18.09.2015 / 16:10

Как сегодня выбрать правильный депозит?

В банках констатируют, что психология белорусского вкладчика претерпевает заметные изменения: если раньше основным мотивом при размещении средств в банке было стремление по-быстрому заработать на сумасшедших процентах, то сегодня определяющей мотивацией становится последовательное сбережение и умножение накопленных средств. Таким образом, на смену спекулятивным настроениям приходит осознание, что вклад в национальной валюте все более заметно начинает играть свою основную роль — быть средством сбережения и защиты от инфляции, а не источником быстрого спекулятивного дохода.

Спекулянты сбежали

Текущая ситуация на депозитном рынке свидетельствует: регулятор настойчиво следует принципу стабилизации процентных ставок, придавая рынку последовательную динамику. В свою очередь, коммерческие банки поддерживают эту тенденцию, следуя в фарватере основного тренда на депозитно-кредитном рынке. «Сегодня ситуация на рынке депозитов в белорусских рублях становится все более предсказуемой и последовательной. В связи с этим прогнозируемо меняется «портрет» вкладчика – из банков ушли «нервные спекулянты», которые «сидели» в горизонте 1 месяца, чуть ли не ежечасно оглядываясь на обменный курс. Сегодня мы видим определенную стабилизацию в поведении вкладчика – после очередного оттока ситуация успокоилась и отмечается прирост вкладов в белорусских рублях», — констатировала Директор департамента разработки и развития розничных продуктов Альфа-Банка (Беларусь) Анастасия Калиновская.

По ее мнению, это объясняется с одной стороны, изменением качественного состава вкладчиков, с другой – реакцией банков на меняющуюся ситуацию. Также определенное влияние на поведение вкладчиков продолжает оказывать недавний ситуативный кризис в сегменте узкорозничных банков, следствием которого стал рост доверия к обладающим стратегическим запасом прочности универсальным банкам.

«Альфа-Банк отреагировал на новую реальность рынка, как запуском нового депозитного продукта, так поддержанием высокого уровня технологических сервисов. Сегодня в Альфа-Банке, помимо традиционных депозитов «Альфа-Хит» и «Альфа-Микс», есть относительно новый продукт – вклад «Сливки». Отличительной особенностью этого вклада является фиксированная ставка, которая сформирована по верхней границе рынка – 30% годовых. Мы естественно, заинтересованы в более-менее длительных вкладах, поэтому ставка 30% распространяется на весь период действия вклада – 6 месяцев. Тем не менее, этот депозит является и достаточно гибким с точки зрения вкладчика, так как пересчет процентов после 1 месяца хранения вклада позволяет получить доходность максимально приближенную к объявленной», — пояснила А. Калиновская. При этом ставки по другим депозитным продуктам в Альфа-Банке недавно также были скорректированы в сторону повышения, добавила представитель банка.

Высокая технологичность также сегодня является одним из конкурентных преимуществ на рынке. «Мы видим заметную динамику роста депозитов, открытых с использованием интернет-банка «Альфа-Клик». Это объяснимо – нет необходимости приходить в отделение, депозит можно открыть за несколько минут, буквально, лежа на диване», — отметила представитель Альфа-Банка. Кроме того, в рамках очередного обновления мобильного банка «Альфа-Мобайл» пользователи смартфонов на базе Android получили возможность открытия депозита в Альфа-Банке непосредственно со своего «мобильника».

Депозит или сберкарта?

Еще одним нововведением в Альфа-Банке стал пересмотр условий по сберегательным карточкам с целью повышения их привлекательности.

Сберегательная карта сегодня является выгодной альтернативой депозиту. Основное отличие сберкарты от депозита – свободный доступ к деньгам на счете. При этом ставки по сберкарте всего лишь на 2-3 процентных пункта ниже по сравнению со ставками депозитов. «При выборе инструмента сбережения каждый должен для себя решить: готов ли он вложить средства на определенный и не залазить в «заначку» или же потребуется доступ к средствам. Если такой доступ нужен, то сберегательная карточка «Мой сейф» или «Мой сейф Премиум» является правильным решением. Эти карточки отличаются друг от друга процентной ставкой, которая начисляется на остаток по счету. Здесь действует принцип – чем больше остаток, тем выше ставка. Но в любом случае деньги доступны клиенту в любом месте и в любое время», — пояснила А.Калиновская.

Она сообщила, что буквально на днях Альфа-Банк переформатировал сберегательные карточки, что значительно повысило их привлекательность. Так, по карточкам в белорусских рублях и инвалюте отменен неснижаемый остаток по счету. Также расширена шкала ставок в зависимости от сумм, на которые начисляются проценты. «Следуя своей философии — быть лучшими для своего клиента, Альфа-Банк сделал беспрецедентное предложение, позволяющее всем держателям, независимо от уровня доходов и размера сбережений, получать одинаково высокий доход. Сегодня это одно из лучших предложений на рынке сберегательных карт», — заявила А. Калиновская.

Что будет со ставками дальше?

В Альфа-Банке считают, что объективно уровень процентных ставок по депозитам в белорусских рублях остается довольно высоким. «Объективно в Беларуси уровень процентных ставок по депозитам в национальной валюте остается самым высоким в регионе. В наших внутренних условиях особенно важно, он существенно выше уровня инфляции, то есть сохраняется высокая положительная доходность в реальном выражении», — подчеркнула А. Калиновская. На практике, даже с учетом реализации негативного прогноза по инфляции на уровне 18% в этом году, доходность, например, по вкладу «Сливки» с фиксированной ставкой 30%, в 1,7 раза превысит уровень инфляции.

Кстати, именно вклады с фиксированной ставкой в горизонте 6 месяцев имеют принципиальные конкурентные преимущества. «Очевидно, что до конца этого года уровень процентных ставок на депозитно-кредитном рынке существенно не изменится. Более того, весьма вероятен тренд к некоторому снижению ставок, особенно, в случае дальнейшего замедления инфляции. Поэтому вклады с фиксированной ставкой сегодня наиболее выгодное вложение свободных средств», — уверена представитель Альфа-Банка.

ООО «Имбирь Маркетинг» УНП 191886846