Стаўкі, якія склаліся на дэпазітным рынку, у цэлым не зменяцца ў гарызонце бліжэйшых 6—7 месяцаў, лічыць в.а. дырэктара дэпартамента распрацоўкі і развіцця рознічных прадуктаў Альфа-Банка (Беларусь) Алег Казека.
«Паводле нашай ацэнкі, на працягу першага паўгоддзя не варта чакаць істотнай змены працэнтавых ставак па дэпазітах, як у беларускіх рублях, так і ў замежнай валюце. Дыферэнцыяцыя ставак будзе залежаць, галоўным чынам, ад віду ўкладу — адзыўны або безадзыўны, - лічыць А.Казека. - Па гэтых параметрах стаўка будзе адрознівацца на карысць безадзыўных дэпазітаў, але верхняя мяжа ставак на рынку, хутчэй за ўсё, захаваецца ў бліжэйшы час на ўзроўні, які склаўся - да 30% гадавых у беларускіх рублях і да 5% гадавых у замежнай валюце».
Ён растлумачыў, што захаванне бягучага ўзроўню ставак звязана з паслядоўнай палітыкай рэгулятара па абмежаванні росту грашовай масы і інфляцыі, з другога боку зніжэнне ставак нелагічна з улікам нявызначанасці знешніх фактараў, якія аказваюць непасрэдны ўплыў на параметры грашовага рынку.
«У любым выпадку, прыбытковасць па дэпазітах у беларускіх рублях застаецца станоўчай у рэальным выражэнні, гэта значыць гадавая працэнтная стаўка прыкметна перавышае чаканы ўзровень інфляцыі і гэта з'яўляецца гарантыяй таго, што інфляцыя не «з'есць» ашчаджэнні», — дадаў А.Казека.
Паводле яго слоў, Альфа-Банк адрэагаваў на рэальнасць рынку, якая склалася, перафарматаваннем лінейкі дэпазітаў. «У Альфа-Банку склалася адносна ўстойлівая база дэпазітаў, у тым ліку прырост укладаў у беларускіх рублях у снежні і студзені захаваў станоўчую дынаміку, нягледзячы на характэрныя для рынку змены умоў. Тым не менш, зараз мы завяршаем дапрацоўку новай лінейкі дэпазітаў, большая частка з іх ужо даступная укладчыкам. Ва ўмовах адноснай стабільнасці па цане, ключавое значэнне з пункту гледжання канкурэнтаздольнасці набываюць зручнасць і рацыянальнасць размяшчэння грашовых сродкаў у банку. Менавіта філасофія рацыянальнасці і балансу інтарэсаў пакладзена ў аснову новай лінейкі дэпазітаў Альфа-Банка», — адзначыў эксперт.
У студзені Альфа-Банк запусціў тры новыя ўклады - «Альфа-Прайм», «Альфа-Актыў» і «Альфа-Камфорт». У цэлым яны адлюстроўваюць розныя стратэгіі зберажэння, якія складаюцца на беларускім рынку.
Напрыклад, безадзыўны дэпазіт «Альфа-Прайм» забяспечвае выбар найбольш аптымальнага з пункту гледжання ўкладчыка тэрміну размяшчэння — гэта можа быць 3, 6, 12 і 24 месяцы. Пры гэтым працэнтная стаўка ўвязаная з абраным тэрмінам і складае 24-30% гадавых. Важным нюансам дэпазіту «Альфа-Прайм» з'яўляецца фіксаваная стаўка на працягу першых 6 месяцаў, г.зн. у прагназаваным перыядзе банк гарантуе выплату менавіта той стаўкі, якая пазначана ў дамове. Свайго роду «акном магчымасцяў» для асцярожных укладчыкаў з'яўляецца пралангацыя ўклада размешчанага на мінімальны тэрмін 3 месяцы. А бонусам для больш паслядоўных укладчыкаў з'яўляецца магчымасць папаўнення дэпазіту пры размяшчэнні на тэрмін ад 6 месяцаў.
Эксперт канстатаваў, што для многіх укладчыкаў магчымасць датэрміновага адклікання у бягучых умовах працягвае заставацца галоўным крытэрыем пры выбары дэпазіту. Для гэтай катэгорыі распрацаваны дэпазіт «Альфа-Актыў», які спалучае перавагі датэрміновага адклікання і адносна высокай стаўкі. Пры датэрміновым адкліканні стаўка па ўкладу пералічваецца, але на цалкам лаяльных для кліента умовах: пасля трох месяцаў уклад можна адклікаць, захаваўшы пры гэтым стаўку на ўзроўні 20% гадавых супраць 25% гадавых пры размяшчэнні на год. Рэальную прыбытковасць укладу дазваляе павялічыць штомесячная капіталізацыя працэнтаў.
Дэпазіт «Альфа-Камфорт» дазваляе пазбегнуць абкладання працэнтнага прыбытку падаходным падаткам, бо выплата прыбытку ажыццяўляецца адначасова з надыходам тэрміну вяртання ўкладу - на наступны дзень праз 1 год пры размяшчэнні сродкаў у беларускіх рублях і праз 2 гады пры валютным укладзе. Пры гэтым «Альфа-Камфорт» забяспечвае максімальную на рынку прыбытковасць па ўкладах, як у беларускіх (30% гадавых) і расійскіх рублях (12% гадавых), так і ў далярах ЗША / еўра (5% гадавых). Пры гэтым на працягу першых 6 месяцаў прадугледжана фіксаваная працэнтная стаўка.
«Важнай перавагай новай лінейкі ўкладаў з'яўляецца магчымасць іх адкрыцця не толькі ў любым з 30 аддзяленняў Альфа-Банка ў 16 гарадах Беларусі, але і пры дапамозе інтэрнэт / мабільнага банка. Гэта значыць, уклад у любой валюце можна адкрыць проста са смартфона, не заходзячы ў аддзяленне», - растлумачыў А.Казека.
Каментуючы магчымыя ў сённяшніх умовах стратэгіі зберажэння, эксперт адзначыў, што «нехта захоўвае грошы ў дэпазіце, хтосьці пад« матрацам» — так было заўсёды і гэта пытанне фінансавай пісьменнасці». «Між тым, менавіта сёння, ва ўмовах зніжэння рэальных прыбыткаў насельніцтва, прыбытак па ўкладах у беларускіх рублях можа стаць адчувальнай і прадказальнай запамогай для сямейнага бюджэту», — упэўнены эксперт.
Ён таксама падзяліўся практычнымі кейсамі, якія дазволяць атрымаць максімум выгод з дэпазіту ў беларускіх рублях.
Напрыклад, цяпер многія беларусы аддаюць перавагу рабіць буйныя пакупкі ў Расіі. Гэта стала асабліва актуальна ў сувязі са зніжэннем рэальных прыбыткаў насельніцтва і значнай дэвальвацыяй расейскага рубля ў адносінах да даляра ЗША і еўра. У выніку многія тавары ў расійскіх крамах каштуюць танней, чым у той жа Польшчы ці Літве. І тут дэпазіт у беларускіх рублях становіцца вельмі прывабным. Справа ў тым, што паслабленне беларускага рубля да расійскага прыкметна менш, чым да даляра ці еўра, а розніца ў прыбытковасці па дэпазітах у расійскіх рублях і беларускіх дасягае 20%.
Адпаведна для тых беларусаў, якія плануюць адкладзеную куплю ў расійскіх рублях, дэпазіты ў беларускіх рублях з'яўляюцца выгадным рашэннем часовага размяшчэння сродкаў.
Яшчэ адным прыкладам практычнага кейса з'яўляецца камбінацыя высокапрыбытковага безадзыўнага ўкладу і крэдытнай карткі з ільготным перыядам. На практыцы гэта выглядае наступным чынам: сродкі размяшчаюцца на ўкладзе пад максімальную стаўку ў замежнай валюце або ў беларускіх рублях, а для бягучых выдаткаў афармляецца крэдытная картка «Моцная» з 15-дзённым грэйс-перыядам пад 0,000001%.
Для тых, хто хоча дыверсіфікаваць свае зберажэнні, у Альфа-Банку маецца ўнікальная паслуга аўтаматычнай пакупкі валюты «Трансфер». Яна дазваляе з любога бягучага рахунку, у тым ліку бягучага рахунку адзыўнога дэпазіту або ашчаднай карткі аўтаматычна перакладаць на валютны рахунак або частку паступленняў або пэўную суму.
ТАА «Сэлман Медыя», УНП 101188498
